Una tarjeta de crédito tiene muchas ventajas. Se pueden hacer compras con tarjetas de crédito, que además dan beneficios por su uso. Una tarjeta de crédito es una excelente manera de establecer un sólido historial de crédito. Si es tu primera tarjeta, es fundamental que entiendas como usar una tarjeta de crédito cómo funciona.
Usando las tarjetas de crédito
- Su puntuación de crédito puede aumentar o reconstruirse con las tarjetas de crédito.
- A diferencia de las tarjetas de débito, que están vinculadas a una cuenta bancaria, las tarjetas de crédito no lo están. Se emplean para préstamos a corto plazo que puede devolver más tarde.
- Para gestionar eficazmente los costes asociados al crédito, es esencial comprender cómo funcionan los tipos de interés y los periodos de gracia.
- Su puntuación crediticia, ya sea alta o baja, puede verse afectada significativamente por el uso que haga de su tarjeta de crédito.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Puedes utilizar una tarjeta de crédito para hacer una compra y pagarla después. Es una forma específica de préstamo de día de pago.
Cuando realizas una transacción con una tarjeta de crédito, básicamente estás utilizando el dinero de la compañía de tarjetas de crédito. Puede o no pagar intereses a la compañía de la tarjeta de crédito dependiendo de cuándo realice el pago.
El proveedor de la tarjeta de crédito le asignará un límite de crédito que podrá utilizar para realizar sus compras. Su puntuación crediticia, sus ingresos y su historial influyen en la determinación del límite de crédito. A medida que utiliza su tarjeta para realizar transacciones, su límite de crédito disminuye. Los pagos de su saldo liberan el crédito. La compañía de su tarjeta de crédito le entregará cada mes un extracto en el que se indica su uso, el pago mínimo requerido y la fecha de vencimiento.
Echando un vistazo al extracto de tu tarjeta de crédito
Cada mes recibirás un extracto que resume la actividad de tu cuenta. Este extracto incluye
- El saldo total de tu tarjeta.
- Su línea de crédito disponible.
- Las compras realizadas durante el ciclo de facturación.
- El vencimiento del pago mínimo.
- Fecha de vencimiento del pago.
- Tienes que pagar el pago mínimo mensual. Si puede pagar más que el mínimo, siempre es una buena idea.
El tipo de interés se encuentra en el extracto de su tarjeta. Puede evitar incurrir en intereses pagando el extracto de su tarjeta de crédito en su totalidad dentro del periodo de gracia. Los periodos de gracia de las tarjetas de crédito te dan la oportunidad de pagar todo el saldo de tus tarjetas antes de que se apliquen los tipos de interés.
Si no pagas la totalidad del importe adeudado, los intereses empezarán a acumularse. Los intereses se basan en la tasa anual equivalente (TAE) de la tarjeta. La TAE es el tipo de interés y las comisiones de la tarjeta, anualizados en porcentaje.
Utilización de las tarjetas de crédito
El uso de las tarjetas de crédito es sencillo. Por ejemplo, es posible que se le pida que coloque su tarjeta de crédito en un escáner con chip al entrar en una tienda. O utilizar una tarjeta magnética en la caja registradora. Puede añadir su tarjeta a carteras digitales para realizar pagos sin contacto en establecimientos comerciales. Cuando utilice su tarjeta de crédito en línea, introduzca los siguientes datos:
- El número de la tarjeta.
- La fecha de caducidad.
- El código de seguridad CVV de su tarjeta, que suele estar impreso en el reverso de la misma
Para autorizar y procesar su compra con tarjeta de crédito, el comerciante trabaja en conjunto con el proveedor de su tarjeta de crédito y la red de tarjetas (como Visa o Mastercard). Todo ello se realiza de forma rápida y electrónica.
Además, debe utilizar su tarjeta de crédito para aumentar su calificación sin incurrir en gastos o intereses adicionales. Utilice esta ilustración:
1. Puede realizar los pagos de las facturas a tiempo.
Uno de los elementos más cruciales que determinan su puntuación de crédito es su historial de pagos. Si realiza los pagos de sus facturas con puntualidad, puede aumentar su puntuación crediticia. Sin embargo, la falta de pago o el retraso en los pagos pueden perjudicar significativamente su puntuación crediticia. Asegurarse de pagar las facturas a tiempo cada mes es el primer consejo para usar una tarjeta de crédito.
2. Aprenda cómo se calculan los intereses de su tarjeta.
Los cargos por intereses pueden aumentar el coste de sus compras con la tarjeta de crédito si el saldo no se paga en su totalidad cada mes. Cuando abra una cuenta de tarjeta de crédito, debe conocer la TAE y los tipos de interés.
Durante el periodo de gracia, se pueden seguir pagando los intereses de las compras. Tenga en cuenta que si sus saldos tienen diferentes tipos de interés, sus pagos pueden fluctuar. Imagine que tiene dos saldos: uno con un tipo de interés especial del 0% y otro con una TAE de compra habitual. Cualquier pago adicional que realices se aplicará primero al saldo con la TAE más alta.
3. Preste atención a los costes de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito están sujetas a diversas comisiones, lo que eleva el coste final. A continuación se enumeran algunas de las comisiones más típicas en las que puede incurrir.
- Una comisión anual.
- Comisiones por cambio de divisas.
- Costes de transferencia de saldo.
- Costes de los préstamos de día de pago.
- Costes por retrasos en los pagos.
- Costes por pagos devueltos
El contrato de su tarjeta debe detallar todas estas comisiones y TAE. Estos costes también están disponibles en Internet. Antes de solicitar una tarjeta, piense en la cuota anual. Esto se suma a cualquier otra ventaja, como un programa de recompensas. Hay muchas tarjetas de crédito sin cuota anual.
Si tiene la intención de viajar al extranjero, puede que también quiera evitar los costes de las transacciones internacionales.
4. Mantenga su saldo
La segunda variable más importante que puede afectar a su puntuación de crédito es su índice de utilización del crédito. Esto representa la cantidad de crédito que está utilizando en este momento. Mantenga el saldo de su tarjeta por debajo de su límite de crédito siempre que sea posible. Si utiliza todas sus tarjetas de crédito, su puntuación de crédito puede verse afectada. Además, informa a los prestamistas de que usted representa un mayor riesgo.
Preguntas frecuentes:
¿Cómo hago mi primera compra con tarjeta de crédito?
Sólo tienes que presentar tu tarjeta de crédito y poner tu firma en un pagaré (también llamado boucher). La entidad emisora de su tarjeta de crédito pagará al comerciante el importe de la compra tras restarle un porcentaje.
¿Cuándo vence el plazo de pago de la tarjeta de crédito?
La fecha límite de pago es hoy. Por lo general, este día es dentro de los 20 días siguientes a la fecha límite. Si realiza un pago después de la fecha límite, se añadirán intereses al saldo.
¿Qué ocurre si utilizo mi tarjeta de crédito para realizar una compra?
Será un saldo a favor si el banco le pide que pague 3.500 dólares por su tarjeta pero, sin querer, ha pagado más. El banco lo clasificará como saldo a favor, lo que indica que ha aceptado el hecho de que hayas pagado más de lo que se pedía.