Ejemplo de productos financieros

Productos y servicios financieros: Tipos y definiciones

Los bienes financieros son esencialmente contratos que pueden comprarse y venderse en un mercado. Los productos financieros, también conocidos como vehículos financieros, se presentan en una amplia variedad de formas y tamaños, por lo que ésta es simplemente una definición genérica y existen infinidad de ejemplos de productos financieros. Puede convertir su moneda fiduciaria en algo que pueda comprarse y venderse en un mercado utilizando un producto financiero. Los productos financieros pueden clasificarse de diversas maneras. En este ensayo, repasaremos cómo agrupar los productos financieros según sus características técnicas. Puede haber más esquemas de clasificación de los productos financieros. Sus intereses actuales lo determinarán.

Según nuestros datos, existen cuatro categorías principales de artículos financieros disponibles para su compra y venta en los mercados.

• Valores
• Derivados.
• Materias primas.
• Divisas.

Esta no es una lista exhaustiva. Aunque no todos los productos financieros entran en estas categorías, esta página ofrece una visión general de los más populares.

Valores

Una forma de instrumento o método de financiación utilizado por los bancos, los gobiernos, las empresas y las instituciones públicas se denomina valor. En esencia, los valores son un derecho a algo, como un activo o un contrato. Una promesa puede compararse con los valores. Los valores que posee un tenedor están inversamente correlacionados con la cantidad de valores que posee. Tanto los valores a largo plazo como a corto plazo son aceptables. Diferentes entidades se financian con los fondos obtenidos de la compra de valores.

El tipo de valor más utilizado son las acciones. Representan una parte de la propiedad de la empresa. Una acción representa una parte de la propiedad de una empresa. El beneficio típico de la propiedad de acciones es la capacidad de votar sobre ciertos temas. Poseer acciones le da derecho a una parte del valor global de la empresa. Las empresas ofrecen acciones a los inversores para financiar sus operaciones. El valor de las acciones puede aumentar o disminuir como resultado de las condiciones del mercado. Al comprar acciones y mantenerlas hasta que su valor aumente antes de venderlas para obtener un beneficio, los inversores pueden ganar dinero.

Bonos

Los bonos son préstamos concedidos por un individuo a una empresa, al gobierno o a otro organismo público. Al igual que las acciones, las empresas también pueden vender bonos para financiar sus operaciones. Sin embargo, a diferencia de las acciones, los bonos no representan un derecho de propiedad. Con los bonos, el emisor está obligado a devolver el préstamo más los intereses en la fecha de vencimiento establecida. Las inversiones a largo plazo incluyen los bonos. Suelen tardar mucho tiempo en vencer. Los mercados de bonos ofrecen una menor rentabilidad que las acciones, aunque son menos arriesgados porque sólo se obtienen ingresos, no ganancias de capital.

Fondos de inversión

Una clase única de vehículo financiero son los fondos de inversión. Están formados por numerosos individuos que reúnen sus fondos para comprar valores. Los inversores tienen la posibilidad de agrupar su dinero en efectivo a través de los fondos de inversión y comprar más de lo que podrían hacerlo de forma individual. Dependiendo de la cantidad que inviertan, los particulares pueden acceder a una determinada cantidad de fondos de inversión. Los fondos negociados en bolsa y los fondos indexados son los dos tipos de fondos de inversión más populares. Los fondos indexados son conjuntos de valores que siguen un índice específico (por ejemplo, el S&P 500).

Los ETF funcionan de forma similar a los fondos indexados, con la excepción de que las participaciones pueden intercambiarse en un mercado de valores. Dado que una fracción representa la propiedad de varios activos, los fondos indexados también se denominan valores secundarios. Dado que los fondos de inversión pueden incluir muchos productos financieros, incluidos los instrumentos de efectivo y los préstamos de las compañías de seguros, puede resultar difícil clasificarlos.

Derivados

Un valor se considera un derivado si su valor se deriva de otro valor o conjunto de valores. Un contrato entre un comprador y un vendedor es un derivado. El precio de los derivados cambia en respuesta a los cambios en el precio del activo subyacente (conocido también como referencia). Los derivados se utilizan con frecuencia para especular con las tendencias del mercado y para apalancar las participaciones de los inversores. Un inversor puede comprar o vender un valor utilizando un derivado a un precio o momento determinado. En los mercados financieros, los derivados de alto riesgo suelen considerarse de alto riesgo.

Futuros

Un acuerdo entre dos partes para comprar y vender un activo a un precio definido en una fecha futura se denomina futuro. Una persona podría comprar un futuro para obligar a la empresa B a vender acciones a 30 dólares cada una en la fecha X. Si el precio de las acciones aumenta por encima de los 30 dólares en la fecha X, A puede beneficiarse vendiendo el contrato de futuros. Al garantizar que puede comprar acciones a un precio específico incluso si los precios de las acciones suben, el individuo A se está protegiendo.

Las opciones tienen una apariencia similar a los futuros, con la excepción de que el titular de la opción no está obligado a ejercerla. Las opciones pueden ofrecer un derecho pero no una responsabilidad, mientras que los futuros tienen la obligación de comprar o vender. Al igual que los futuros, las opciones pueden utilizarse para especular con las variaciones de precio de los activos subyacentes o para gestionar el riesgo. Sin embargo, son más adaptables.

Swaps

Un tipo de flujo de caja se cambia por otro mediante un swap, un derivado. Por ejemplo, un swap de materias primas permite a dos partes intercambiar flujos de efectivo en función del valor de una materia prima subyacente.

Materias primas

Un producto financiero que simboliza la propiedad de un activo tangible o una materia prima se conoce como materia prima. Las operaciones con materias primas suelen referirse a los recursos naturales y a los metales preciosos como el oro, la plata y el platino (el carbón, el petróleo, el gas natural, etc.). Sin embargo, los productos agrícolas o el ganado también pueden considerarse materias primas blandas.

Un inversor puede invertir en oro si cree que el precio va a subir, y puede beneficiarse si lo hace. Cualquier mercancía está sujeta a este razonamiento. Dependiendo de la variación de su precio, las materias primas pueden comprarse o venderse. Las materias primas se incorporan con frecuencia a las carteras como cobertura contra la inflación. Como resultado de la cantidad típicamente establecida de una materia prima, la inflación es menos probable. A diferencia de la moneda fiduciaria, que es teóricamente infinita, ésta.

En general, cuando las acciones y otros valores bajan, el comercio de materias primas se vuelve más común. El comercio directo de materias primas suele ser más difícil que el de acciones. Sin embargo, se puede invertir indirectamente en materias primas comprando acciones de empresas que producen o procesan esos bienes, como empresas mineras, agrícolas o de otro tipo. El mercado de derivados es amplio y gira en torno a las materias primas. En él se incluyen los contratos de futuros y otras materias primas.

Divisas

A pesar de que las divisas no suelen considerarse una clase de activos o un instrumento financiero, las hemos incluido porque pueden intercambiarse en línea. En los intercambios de divisas o de criptodivisas, las monedas pueden intercambiarse. Hacen posible que la gente cambie un dinero por otro. El intercambio de divisas es prácticamente necesario debido a la necesidad de que varias naciones y entidades comercien entre sí.

La ausencia de un mercado centralizado para el comercio de divisas, como ocurre con los valores, es una de las características más intrigantes del comercio de divisas. Esto significa que la mayoría de los intercambios monetarios tienen lugar entre partes privadas. El mercado de divisas puede ser una empresa muy rentable. El comercio de divisas es posible a medida que los precios relativos cambian. Operar con divisas era un reto antes de Internet. Los grandes bancos, las empresas multinacionales y los particulares ricos se encargaban de la mayor parte del trabajo. El comercio de divisas ha sido más sencillo con el auge de las bolsas internacionales en línea.

Reflexiones finales

Debería ser capaz de entender la noción útil de los instrumentos financieros. Existen instrumentos financieros en prácticamente todos los elementos de la economía. Todos los productos financieros tienen algún nivel de riesgo. Hay que elegir el tipo de dinero y los instrumentos financieros que utilizará un inversor. Estas herramientas son cruciales para navegar por el mercado de valores. Disponer de muchos flujos de ingresos procedentes de diversas inversiones es siempre ventajoso para los operadores e inversores. Hay que conocer los detalles de los distintos tipos de inversión.

Preguntas frecuentes: