Puntuaciones para un crédito en cuenta corriente

Un informe de crédito proporciona una visión de su historial crediticio a posibles prestamistas, arrendadores, empleadores y otras personas. Todas las tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y préstamos para automóviles que haya tenido alguna vez aparecerán en su informe crediticio. Además, incluye el nombre del acreedor, el historial de pagos, el saldo de la cuenta y, en el caso de las tarjetas de crédito y otros créditos renovables, la cantidad de crédito que ha utilizado.

Las compañías de informes de crédito en cuenta corriente son otro nombre para las oficinas de crédito. Utilizan sus datos para construir sus propios algoritmos que le dan una puntuación. Así es como se denomina su puntuación de crédito. Si con frecuencia sobrepasa el límite de sus tarjetas de crédito o paga tarde a sus acreedores, es posible que puedan ver su informe de crédito. Esta información puede perjudicar su calificación crediticia y dificultar la obtención de un empleo, una vivienda o un crédito adicional.

Cuentas de cheques y puntuaciones de crédito

Su puntuación de crédito no se ve afectada por su cuenta corriente, a pesar de que es un aspecto crucial de su vida financiera. Las actividades diarias típicas de su cuenta corriente, como hacer depósitos o emitir cheques, retirar dinero y moverlo a otras cuentas, están excluidas de su informe crediticio. En su informe crediticio sólo aparecen las deudas que tiene o ha tenido. Su cuenta bancaria puede tener ocasionalmente un impacto en su puntuación de crédito.

PUNTOS CLAVE

Las puntuaciones de crédito se utilizan para evaluar la solvencia.

• No es necesario informar a las agencias de crédito de la actividad regular de una cuenta corriente, como retiros y depósitos.
• La deuda total, el historial de reembolsos y el uso del crédito son elementos que entran en el cálculo de las calificaciones crediticias.
• Si una persona cree que la información de su informe de crédito es inexacta, puede disputarla con las agencias de crédito.
• Cuando solicita una cuenta corriente en el banco, éste podría verificar su historial crediticio. El banco casi nunca hace una investigación dura que afecte a la calificación crediticia de alguna manera. Pero hay situaciones en las que una investigación dura puede ser necesaria. Aunque esto puede reducir su calificación crediticia, la caída media es de sólo cinco puntos.

Su historial crediticio puede verse afectado si opta por la protección contra sobregiros en la cuenta corriente. La protección contra sobregiros no es un beneficio que proporcionan los bancos; es una línea de crédito. Puede desencadenar una investigación dura y aparecer como una cuenta bancaria renovable en sus informes crediticios. En este sentido, cada banco es diferente, así que antes de inscribirse, asegúrese de saber cómo informa su banco de la protección contra sobregiros a las agencias de crédito.

Si emite un cheque sin fondos o se sobregira en su cuenta corriente, podría tener un impacto en su informe crediticio. Sin embargo, este no es el caso inmediato. Como su cuenta corriente no figura en su informe de crédito, estos problemas no se registran. Estos problemas no se registran si usted tiene una cuenta corriente que no figura en su informe de crédito. Si sobrepasa su límite y no paga los cargos por sobregiro o recarga su cuenta, su banco puede enviar el dinero a una agencia de cobros. Si se mantiene atento, puede detectar rápidamente los errores y hacer un seguimiento de su cuenta.

Puntuación de crédito y pagos atrasados

La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito imponen cargos por demora en las cuentas que están atrasadas. Estas multas pueden llegar a ser de 35 dólares para las cuentas que se retrasan constantemente y de 25 dólares para las cuentas que se retrasan ocasionalmente. Si hay muchas multas por retraso, su puntuación de crédito se verá afectada. Si un deudor no realiza los pagos de una cuenta durante al menos tres o seis meses seguidos, el acreedor normalmente la dará de baja. Esta operación aparecerá en el informe de crédito del consumidor y tendrá un impacto en su puntuación de crédito. Si desea reparar el daño que los pagos atrasados han hecho a sus informes de crédito, podría valer la pena dar una oportunidad a una de las principales organizaciones de reparación de crédito.

Ratio de Utilización del Crédito

El ratio de uso de crédito (a veces conocido como la tasa de utilización de crédito) es una medida de la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Los prestamistas evalúan estos ratios para determinar su capacidad de reembolso de posibles préstamos. Aproximadamente el 30% de su puntuación crediticia viene determinada por su ratio de utilización del crédito. 1 La mejor y más fácil técnica para examinar su ratio de utilización del crédito es esta. Su puntuación de crédito mejora a medida que disminuye.

El índice adecuado para su utilización del crédito no puede determinarse de una sola manera. Según los expertos financieros, las tasas de utilización del crédito no deberían ser superiores al 30% o al 40%. Algunos creen que las tasas de las cuentas individuales deberían ser tan bajas como el 10%. Los índices de utilización demasiado altos pueden indicar riesgo crediticio. Si su índice supera el 40%, su calificación crediticia disminuirá.

Puede aumentar su límite de crédito en las cuentas existentes (lo que aumentará el denominador utilizado para calcular el coeficiente de utilización) o pagar las obligaciones pendientes para reducir su coeficiente de utilización de una de las dos maneras (disminuyéndolo).

Tenga en cuenta que la apertura de una nueva cuenta de crédito puede dar lugar a una consulta de crédito, lo que podría reducir temporalmente su puntuación de crédito. Siempre que no utilice el crédito adicional de inmediato, aumentar su límite de crédito en una cuenta activa podría ser ventajoso para ambas partes.

Algunos prestamistas aumentarán automáticamente su límite de crédito si usted es un prestatario fiable (y financieramente estable). Sin embargo, es frecuente que tengas que pedir un aumento. Elegir el momento adecuado es crucial. Muestre pruebas de que dispone de más dinero del previsto, como un aumento de sueldo o una reducción de gastos, para aumentar sus posibilidades de ser aprobado.

Una ventaja podría ser tener cuentas adicionales con el prestamista. Los bancos y otras instituciones financieras están más dispuestos a conceder ampliaciones de crédito a los clientes fieles. Si calcula de antemano el aumento que desea, parecerá más preparado y responsable.

Cuando se trata de saldar una deuda, el momento es igualmente crucial. Si el emisor comunica el saldo a las agencias de crédito antes de que usted complete el pago, su índice de utilización puede ser mayor de lo que indican los saldos actuales de su cuenta.

Corrige los errores en los informes de crédito

Las tres mayores agencias de crédito están obligadas a controlar los registros de crédito bajo la dirección de la Comisión Federal de Comercio. Estas agencias pueden presentar información engañosa como resultado de un fraude, errores administrativos o información inexacta de los prestamistas de crédito. Si su informe crediticio es inexacto, puede tomar una serie de medidas cruciales pero sencillas.

De acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos, los consumidores tienen derecho a disputar cualquier declaración falsa hecha por las agencias. En primer lugar, póngase en contacto con algunas agencias de crédito. En los sitios web de cada oficina de crédito, puede escribir una carta o presentar una disputa.

Puede descubrir un montón de ejemplos de cartas de disputa en línea, que le ayudarán a resolver los problemas con los informes de crédito. Cada error que pretenda impugnar debe ser descrito completamente, junto con su nombre y dirección.

Las mejores cartas de impugnación son sucintas y claras. Se aferran a verdades verificables que tienen pruebas de apoyo. Adjunte cualquier otro documento que pueda estar relacionado con el asunto, como extractos bancarios, facturas y avisos financieros.

Si la inexactitud en el informe de crédito es el resultado de un fraude, se deben tomar medidas adicionales. El 85% de los casos de robo de identidad, según la Oficina de Estadísticas de Justicia, son provocados por informes de crédito falsos. 3 Para detectar cualquier fraude lo antes posible, los expertos aconsejan revisar periódicamente los informes de crédito. Investigar el servicio de monitorización de crédito ideal le ayudará aún más.

Cualquier inexactitud debe ser examinada por las tres agencias de crédito en un plazo de 30 días. Si un error no se divulga, es más difícil detectar un posible fraude. Antes de realizar cualquier modificación en los informes crediticios, las agencias de crédito están obligadas a presentar documentos justificativos a los prestamistas y organismos. Se aconseja informar lo antes posible porque esto puede llevar algún tiempo.

Una disputa puede ser aceptada o rechazada después de que se haya informado a las agencias de crédito y se haya iniciado una investigación. Si la disputa es aceptada, el error suele ser corregido y cualquier daño hecho a su puntuación de crédito será deshecho.

Usted todavía puede pedir que se añada documentación a su expediente, incluso si su disputa es rechazada. Una empresa o persona tiene derecho a inspeccionar la disputa y solicitar información de sus informes de crédito. Algunas oficinas pueden cobrar una pequeña cuota para ofrecer una copia a cada consulta como una conveniencia adicional.

Preguntas frecuentes: