Qué es un asesor financiero

¿Qué es exactamente un asesor financiero?

A cambio de una remuneración, los asesores financieros ofrecen a sus clientes orientación y asesoramiento financiero.  ¿Qué es un asesor financiero? Los asesores financieros, a menudo conocidos como consejeros, pueden ofrecer una amplia gama de servicios, como la preparación del patrimonio, la gestión de inversiones y la planificación fiscal. Los asesores financieros actúan cada vez más como una “ventanilla única”, ofreciendo desde productos de seguros hasta gestión de carteras. Los asesores registrados deben poseer la licencia de la serie 65 para poder realizar transacciones con el público en general. Dependiendo de los servicios financieros que preste un asesor financiero, pueden ser necesarios otros certificados o licencias.

Reconocer a los asesores financieros

Una palabra genérica sin una definición específica del sector es “asesor financiero”. Bajo este término se engloban muchas categorías diferentes de expertos financieros. Los agentes de bolsa, los planificadores financieros, los preparadores de impuestos y los gestores de inversiones son ejemplos de asesores financieros. Posiblemente se incluyan en este epígrafe los planificadores inmobiliarios y los banqueros.

Sin embargo, es fundamental distinguir entre un contable fiscal y un corredor de bolsa de ejecución, que ejecuta operaciones en nombre de los clientes pero no ofrece orientación sobre cómo optimizar los beneficios fiscales.

En algunas circunstancias, un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida, puede considerarse un asesor financiero. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero cualificado y con experiencia que trabaje para sus clientes y no para la entidad financiera aumentando las ventas o las comisiones.

Un asesor financiero es un profesional autónomo que actúa en posición fiduciaria, lo que significa que los intereses del cliente son lo primero. La Ley de Asesores de Inversión de 1941 sólo se aplica a los Asesores de Inversión Registrados (RIA). La norma fiduciaria obliga a los RIA a anteponer siempre los intereses del cliente a los suyos propios.

Para atraer a los clientes, algunos agentes y corredores deciden operar como fiduciarios. Están obligados por los contratos de las empresas para las que trabajan debido a su estructura de remuneración.

La distinción fiduciaria

Desde que se aprobó la Ley de Asesores de Inversión de 1940, los intermediarios financieros y sus clientes tienen dos tipos de relaciones diferentes. Se trata de las normas fiduciarias más estrictas en cuanto a la razonabilidad. El carácter de las transacciones entre los corredores-agentes y los clientes está determinado por estas conexiones. Las transacciones entre los representantes registrados y los clientes en el sector de los corredores-agentes se basan en estas relaciones.

Las primeras se basan en el principio caveat emptor y están dirigidas por normas autogestionadas según las cuales, al sugerir una estrategia o un producto de inversión, “idoneidad” es sinónimo de “razonabilidad”. Esta última, sin embargo, está respaldada por leyes federales que defienden las mayores normas morales. Al proponer un producto o una estrategia de inversión, la relación fiduciaria se rige por las normas autónomas de “idoneidad” y “razonabilidad”, que se basan en el principio caveat emptor. Este último, sin embargo, está respaldado por leyes federales que defienden las mayores normas morales.

Los planificadores financieros frente a los asesores financieros

El planificador financiero es un tipo de asesor financiero. Se especializa en ayudar a las personas y a las empresas a elaborar planes para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Los impuestos, las inversiones, la jubilación y la planificación patrimonial son algunas de las áreas de especialización de los planificadores financieros. Un planificador financiero también puede poseer varias licencias y títulos, como el de Planificador Financiero Certificado (CFP). La asignación de activos, la planificación fiscal, la gestión de riesgos, la planificación de la jubilación y/o la planificación del patrimonio son algunas de las áreas de especialización de los planificadores financieros.

¿Cuál es el proceso para convertirse en asesor financiero?

El requisito previo para trabajar como asesor financiero es una licenciatura. Aunque no es obligatorio, tener un título en economía o finanzas puede ser beneficioso. A continuación, se puede presentar una solicitud a las instituciones financieras, a menudo a través de unas prácticas. Es una buena idea trabajar para una empresa que apoye tu solicitud de las licencias profesionales que necesitas. Aunque puedes realizarlas por tu cuenta, es mucho más sencillo obtenerlas de una empresa. Puede aprender sobre el mercado y los requisitos previos para su carrera a través de prácticas o puestos de entrada. Es posible que se requieran las licencias de la Serie 7, la Serie 63 o la Serie 65. La contratación de asesores financieros es posible después de recibir las licencias.

¿Qué hacen exactamente los asesores financieros?

Los asesores financieros gestionan todas las facetas de su vida financiera. La planificación de la jubilación, la distribución del patrimonio, el ahorro y la inversión están incluidos. Pueden ofrecerle recomendaciones o ayudarle a seleccionar las mejores opciones de inversión. Evaluarán su situación financiera y trabajarán con usted para desarrollar una estrategia financiera personalizada que satisfaga sus objetivos. Se pueden minimizar los impuestos y aumentar el rendimiento de los activos financieros.

Preguntas frecuentes: