Qué es un préstamo sin garantía

Bienvenidos, aquí vas a saber qué es un préstamo sin garantía y cual es la diferencia con respecto al resto. Cualquier instrumento financiero que proporcionen los bancos, las cooperativas de crédito o los prestamistas en línea, pero que no esté asegurado por una garantía, se considera un préstamo sin garantía. Se trata de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos escolares. Para poder optar a las mejores condiciones de préstamo, debes tener un buen crédito o un crédito excelente, una fuente de ingresos constante y la capacidad de pedir prestado el dinero que necesitas.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

En los préstamos sin garantía no se exige ningún aval. Estos productos crediticios también se denominan préstamos a la firma. Para satisfacer los requisitos del préstamo, sólo se necesita una firma. Cuando los préstamos se conceden sin ninguna garantía, los prestamistas están más dispuestos a asumir un mayor riesgo. Esto implica que pueden imponer tipos de interés más altos o exigir un crédito excepcional. Si un prestatario no cumple con el préstamo sin garantía o deja de hacer los pagos, el prestamista no puede embargar ninguna garantía.

Pensemos en un prestatario que pierde su trabajo y no puede pagar sus préstamos personales no garantizados y sus deudas de tarjetas de crédito. Si las cuentas del préstamo no se pagan, esto afectará a la puntuación de crédito del prestatario. En esta situación, los prestamistas pueden decidir asumir la pérdida financiera. Aunque se puede utilizar una orden judicial para exigir el pago de la deuda, no se pueden embargar los bienes del deudor sin pasar antes por el sistema judicial.

Tipos de préstamos sin garantía

Los préstamos sin garantía se presentan en una amplia variedad. Las opciones más populares son las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos para estudiantes.

El propósito de los préstamos para estudiantes es ayudar a pagar la educación superior. Puede utilizar las tarjetas de crédito para los gastos regulares y los gastos imprevistos para ayudarle a recuperarse financieramente.

Normalmente, no hay limitaciones en el uso de los préstamos personales. Puede pedir un préstamo para cubrir una necesidad financiera inmediata o hacer frente a una emergencia. Algunos prestamistas se refieren a estos productos de préstamo con los nombres de objetivos de consolidación de deudas, préstamos para mejoras en el hogar o préstamos para bodas. Sin embargo, funcionan de manera similar a los préstamos personales convencionales.

Préstamos sin garantía

• No se necesita ninguna garantía.
• Acceso financiero rápido
• No hay posibilidad de perder dinero.
• Hay menos limitaciones a la hora de pedir un préstamo.
• Ofertas con precios competitivos para personas con un crédito fuerte
• Los inconvenientes de los préstamos sin garantía
• Pérdida de activos

Las personas con peor calificación crediticia pueden disponer de menos dinero para pedir un préstamo, y los tipos de interés también pueden ser más altos para ellas.
Ser aceptado es más difícil.

Solicitar un préstamo personal

Responda a algunas preguntas para saber qué préstamos personales se ofrecen. Es rápido y fácil, y no reducirá su puntuación de crédito.

Comparación de préstamos con y sin garantía

Debido a la exigencia de una garantía, los préstamos con garantía difieren de los préstamos sin garantía. Si los deudores no aportan seguros o activos, los prestamistas no aprobarán los préstamos con garantía. Este tipo de préstamo es accesible para una serie de productos de financiación, como préstamos personales, líneas de crédito hipotecario, hipotecas y préstamos para automóviles. Los prestatarios no podrán acceder a préstamos para automóviles o hipotecas sin garantía porque el coche o la casa sirven de aval.

Recibir la aprobación de un préstamo garantizado es más sencillo que uno sin garantía, ya que los préstamos garantizados suponen menos riesgo para los prestamistas. Suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos sin garantía porque son préstamos garantizados.

¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?

Se puede acceder a un crédito sin garantía, ya sea para líneas de crédito rotativas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, o para préstamos a plazos sin garantía, como los préstamos personales no garantizados. Para determinar si cumple los requisitos, el prestamista evaluará su solvencia y tendrá en cuenta sus ingresos, ahorros y deudas.

Aunque no te comprometas a devolver los préstamos o líneas de crédito sin garantía, los prestamistas pueden recurrir si te retrasas en los pagos. Los prestamistas tienen derecho a embargar sus ingresos, registrar los pagos atrasados en las oficinas de crédito y entregar su cuenta a las agencias de cobro. Estos comportamientos pueden hacer que la calificación crediticia disminuya.

¿Quién debe presentar una solicitud de préstamo sin garantía?

Si un préstamo sin garantía es la mejor opción, dependerá de la situación financiera del prestatario y de los objetivos del prestamista. Un préstamo que se puede utilizar para pedir dinero prestado a los prestatarios que no quieren poner una garantía se conoce como préstamo sin garantía.

• Haz una lista de las compras más importantes. Si está planeando hacer una compra importante, un préstamo sin garantía es una opción fantástica.
• Su calificación crediticia es sobresaliente. Las mejores condiciones y los tipos de interés más bajos se asocian a las calificaciones crediticias más altas de los préstamos sin garantía.
• Se ganan la vida de forma constante. Un préstamo sin garantía no requiere un aval, pero sigue necesitando una fuente de ingresos fiable para poder devolverlo. Si no realiza los pagos a tiempo de su préstamo garantizado, su calificación crediticia puede verse afectada.
• Consolidación de deudas Los préstamos sin garantía pueden utilizarse como herramientas para la consolidación de deudas, lo que puede simplificar el pago de las mismas. Esta táctica puede hacer que los prestatarios ahorren dinero si cumplen los requisitos para obtener tipos de interés reducidos.

Requisitos para los préstamos sin garantía

Para reducir su riesgo, los prestamistas quieren saber que usted puede devolver el préstamo. Los prestamistas evalúan el riesgo teniendo en cuenta algunas variables. Cuando solicites un préstamo sin garantía, es posible que te hagan las siguientes preguntas. A continuación, ajustarán las condiciones del préstamo en función de tus respuestas:

Tu favor

Los prestamistas examinarán tus informes de crédito para averiguar cómo has gestionado los préstamos y las tarjetas de crédito en el pasado. Buscan un largo historial de crédito respetable (normalmente de uno a cinco años), pagos puntuales y saldos mínimos en las tarjetas de crédito. También se fijarán en su calificación crediticia. La información de tus informes de crédito se utiliza para calcularlas. Los clientes que pueden optar a los tipos de interés más altos tienen puntuaciones crediticias de 700 o más.

Tus ingresos

Si puedes hacer frente a las cuotas de tu préstamo y tienes los medios para pagarlas, los prestamistas no estarán tan preocupados. El prestamista puede pedirte un recibo de sueldo reciente para demostrar que tienes una fuente de ingresos suficiente y fiable.

Su relación entre deudas e ingresos

Para obtener tu relación entre deudas e ingresos, suma todos los pagos mensuales de tus deudas (DTI). Resta esa cantidad de tus ingresos brutos mensuales. Tu DTI sería de 500 $ / 2.000 $ = 0,25 / 25% si tuvieras 500 $ de deuda y ganaras 2.000 $ al mes. Los prestamistas utilizan esta cifra para determinar tu capacidad de devolver un préstamo. El ratio ideal es uno que sea más alto. Aunque el requisito de DTI varía según el prestamista, suele tener un tope del 43%.

Activos

Para los préstamos sin garantía no se necesitan garantías en efectivo. Sin embargo, los prestamistas pueden querer saber si tiene fondos. Si tiene dinero reservado para gastos imprevistos, será menos probable que deje de pagar las cuotas del préstamo que otros prestatarios.

Cómo hacer una solicitud de préstamo sin garantía

Se puede solicitar un préstamo sin garantía en unos sencillos pasos.

• Determine cuánto va a necesitar. Pida sólo lo que realmente necesita, aunque el prestamista le dé su aprobación.
• Los mejores prestamistas. Puede encontrar préstamos sin garantía con la ayuda de prestamistas online, cooperativas de crédito y grandes bancos.
• Compare las condiciones de los préstamos sin garantía. Algunos prestamistas ofrecen una precalificación para que pueda averiguar qué préstamos están disponibles para usted antes de solicitarlos. Examine los tipos de interés, los costes y las características exclusivas de cada prestamista.
• Envíe una solicitud. Después de examinar las ofertas y elegir su prestamista preferido, complete una solicitud de préstamo formal. La mayoría de los prestamistas aceptan solicitudes en persona o en línea.
• Publica tu prueba. Si el prestamista requiere más documentos, envíalos lo antes posible. Esto puede ser un problema si tu crédito es malo.
• Acepta el dinero del préstamo. El prestamista te informará de la distribución de los fondos una vez que hayas sido aprobado. Si se trata de un préstamo a plazos, recibirás el dinero de una sola vez. El prestamista te proporcionará una tarjeta de crédito para los préstamos renovables, como las tarjetas de crédito, para que puedas retirar dinero cuando lo necesites.
• Devuelve cualquier préstamo no garantizado a tiempo para proteger tu calificación crediticia.

Preguntas frecuentes: