Que son las políticas de crédito

Las políticas de crédito pueden mejorar su flujo de caja y protegerle contra los clientes morosos

Los clientes que pueden obtener un crédito de su empresa dependen de sus políticas de crédito. También describen su plan para recuperar los pagos atrasados. Las políticas de crédito son cruciales porque obligan a sus clientes a rendir cuentas y mejoran su flujo de caja. Aquí vas a conocer que son las políticas de crédito y la importancia de estas dentro del mundo financiero.

La elegibilidad de su empresa para el crédito, los límites de crédito, las condiciones y los términos para la facturación y el cobro de la deuda deben estar recogidos en sus normas de crédito.
Este artículo está dirigido a los propietarios de empresas que estén interesados en desarrollar políticas de crédito para clientes y condiciones de pago. Estas condiciones reducirán las deudas pendientes y evitarán el cobro.

Puede que le vengan a la mente los préstamos o las tarjetas de crédito de su empresa cuando escuche el término “crédito empresarial”. Al desarrollar una política de crédito, su empresa puede establecer líneas de crédito para los clientes. Esta política permite que los clientes le paguen a lo largo del tiempo, en lugar de aplazar los pagos y parecer poco cooperativos. Los clientes podrán pagarle más gradualmente sin parecer descuidados con sus obligaciones financieras porque les resultará más fácil costear sus servicios.

¿Qué es un seguro de crédito?

Una póliza de crédito es un conjunto de directrices que explican cómo su empresa acreditará a sus clientes y perseguirá las deudas impagadas. Si factura a un cliente y empieza a trabajar antes de que le pague, técnicamente está operando a crédito. Al establecer una política de crédito clara, puede protegerse contra el impago.

Los objetivos de una buena política de crédito son los siguientes:

• Determinados clientes están calificados o descalificados para el crédito en función de su calificación.
• Se establecen las condiciones de pago del crédito para los clientes que reúnen los requisitos.
• La línea de crédito máxima
• Este plan describe cómo su empresa perseguirá las deudas impagadas.
• Las empresas requieren políticas de crédito.

Sin una política de crédito, gestionar su empresa con un sistema de facturación basado en facturas es arriesgado. Es menos probable que los clientes paguen a tiempo a las empresas que carecen de políticas de crédito, lo que se traduce en un menor flujo de caja. Cuando hay menos flujo de caja, es más difícil abonar los pagos y mantener los beneficios.

Los clientes que trabajan en un sector en el que son habituales los pagos parciales o tardíos de los clientes están sujetos a políticas de crédito. Aunque las deudas den lugar a gestiones de cobro o acciones legales, los clientes no pueden poner objeciones al pago de sus facturas. Con sólo implantar una política de crédito en su organización, los clientes pueden tener la garantía de que no dejarán de pagar su trabajo.

Las políticas de crédito permiten a los clientes pagar facturas enormes dividiéndolas en cuotas más pequeñas, lo que disminuye la probabilidad de que no paguen sus deudas en su totalidad. Esto facilita los pagos de los clientes y le ayuda a aumentar el flujo de caja. Las pólizas de crédito benefician tanto a sus clientes como a usted mismo.

Qué información debe figurar en una póliza de crédito

Una póliza de crédito debe contener la siguiente información:

• Elegibilidad crediticia del cliente. Antes de conceder un crédito a un cliente, hay que comprobar su solvencia. Sin embargo, necesitas la aprobación del cliente. Los criterios para que un cliente esté cualificado para recibir un crédito deben estar claramente explicados en la política de crédito. Los clientes con malos antecedentes crediticios deben ser rechazados.
• Límites de crédito Reduzca su límite de crédito si cree que dar a un cliente un crédito de 15.000 dólares sería demasiado para sus pagos. Piense en el número de clientes a los que su empresa prevé conceder préstamos. Calcule su límite de crédito global manteniendo un flujo de caja saludable para dar cabida a varios prestatarios.
• Condiciones del crédito. Cada vez que concedes un crédito, tienes la posibilidad de ganar intereses. Los tipos de interés, las fechas de vencimiento de los pagos, los métodos de pago aceptados (como los cheques de caja o las tarjetas de crédito), las penalizaciones por demora y los descuentos por pago anticipado deben figurar en su política.
• Consultas sobre los datos de los consumidores. La información que los clientes deben proporcionar para que usted apruebe su solicitud de crédito debe estar especificada en su política de crédito. Para los clientes que son B2B, esta información puede incluir su puntuación de crédito, su historial comercial y los servicios que pretenden emplear.
• Condiciones de facturación. Un procedimiento de facturación firme y el establecimiento de una política de crédito van de la mano. Esto es así porque cualquier empresa o contratista independiente que envíe a los clientes una factura para el pago del trabajo realizado ya tiene un modelo de crédito. Post relacionado: Instrucciones para la facturación
• Definiciones de cobro. A ciertos deudores no se les puede impedir que no paguen lo que deben mediante políticas de crédito. Las acciones que tomará en caso de impago deben estar especificadas en su política de crédito. El envío de la deuda al servicio de cobros y la demanda del cliente ante un tribunal de menor cuantía son dos ejemplos de estas acciones.

Formular una política de crédito

Una política de crédito puede crearse combinando los siguientes componentes en un documento escrito:

1. Una declaración de objetivos

Debe identificar su política de crédito como parte de las normas de crédito de su empresa justo en la parte superior. La declaración de objetivos debe constar de un máximo de dos o tres frases.

2. Definición del ámbito de aplicación

A continuación, describa las categorías de clientes y ventas que cubre su política de crédito. Algunas normas de crédito sólo se aplican a las ventas nacionales a empresas que están por debajo de un umbral de tamaño específico. Otras sólo se aplican a los clientes de otros países.

3. Condiciones de crédito y pago

Ahora puede pasar a los detalles más importantes de su póliza de crédito. El límite de crédito, los tipos de interés y las posibles comisiones son algunos de ellos. Además, debe indicar el plazo de pago de las facturas por parte del cliente. Si es necesario, añade una redacción que haga referencia a las garantías individuales, empresariales o financieras.

4. Evaluación y aplicación del crédito

Las normas de crédito de su empresa deben especificar cómo se gestionarán las solicitudes de crédito y cómo se revisará el historial de crédito de los acreedores existentes. Debe destacar cualquier característica de la solicitud que pueda dar lugar a un crédito inferior al máximo. Además, esté atento a cualquier alteración de las cuentas de sus acreedores actuales que pueda afectar a su crédito.

5. Lenguaje de venta

Hable de sus criterios para elegir acreedores. Incluya un texto que permita a su equipo de crédito cambiar las condiciones de la venta. Esta flexibilidad es necesaria para mejorar el éxito de las ventas.

6. Declaración de las funciones del equipo de crédito

Su política de crédito debe concluir con una declaración en la que se describa quién está autorizado a llevar a cabo responsabilidades específicas relacionadas con el crédito. Dejará claro a sus deudores a quién deben dirigirse si tienen preguntas sobre su crédito. Si no hay acuerdo entre ustedes sobre estas condiciones, es factible que su equipo conceda créditos a clientes no cualificados. Revertir este crédito será difícil, si no imposible.

Preguntas frecuentes: